Les frais à prévoir lors de l’achat d’une propriété

Lors de l’acquisition d’une propriété, le paiement de l’hypothèque n’est pas le seul coût à considérer. Il vous faudra prévoir les frais de démarrage qui représentent au total entre 3% et 4% du prix d’achat.

Pour établir votre budget, prenez en considération les points suivants :

Prime d’assurance du prêt
Les prêts hypothécaires avec une mise de fonds inférieure à 25% du montant d’achat doivent être couverts d’une assurance contre le défaut de paiement. Ces frais peuvent être ajoutés au prêt hypothécaire ou payés en totalité lors du déboursé du prêt et varient entre 1,25% et 3,75%, selon la mise de fonds.

TVQ
Chez le notaire, vous aurez à payer 9% de taxe de vente provinciale sur la prime d’assurance du prêt hypothécaire.

Frais d’évaluation
Chaque prêteur hypothécaire désire obtenir l’évaluation d’un expert afin de déterminer la valeur marchande de la propriété et confirmer que le montant du prêt consenti est adéquat. Dans la plupart des cas, ce coût est absorbé par le prêteur.

Certificat de localisation
Le prêteur exige habituellement un certificat de localisation récent pour la propriété. Les frais sont d’environ $500.

Inspection de la maison
Contrairement à l’évaluation, l’inspection n’est pas exigée par le prêteur. Par contre, le rapport d’un expert en bâtiment vous confirmera l’état de la propriété. Les frais varient entre $300 et $600.

Frais juridiques
Ce sont les honoraires que vous devez verser pour les services d’un notaire (recherche de titres, rédaction de l’acte de vente et de l’acte de prêt et l’enregistrement de ceux-ci). Ils varient entre $900 et $1200.

Droit de mutation immobilière (Taxe de bienvenue)
Le montant de cette taxe sera calculé sur le prix d’achat ou le montant de l’évaluation municipale, le plus élevé de ces deux montants.

• 0.50% = de $0 à $50 000
• 1% = $50 000 à $200 000
• 1,5% = de $250 000 et plus

Assurance habitation
Tous les prêteurs exigent que vous protégiez votre maison contre le feu afin de garantir leurs créances hypothécaires.

Frais de déménagement
Ces frais peuvent varier si vous vous chargez de votre déménagement ou si vous avez recours à des professionnels.

Autres frais

• Ajustement des taxes scolaires et municipales
• Ajustement de l’intérêt du prêt hypothécaire
• La TPS et la TVQ s’appliquent au prix d’achat d’une maison neuve.
• Rénovations (peinture, rideaux, etc.)
• Branchement du téléphone, de l’électricité et du câble
• Changement d’adresse
• Assurance-vie hypothécaire
• Chauffage
• Frais de condominium (le cas échéant)